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Por Wesley Bunch | Traducido por Patricia Stone

Ahora que los bancos y las agencias gubernamentales han aprobando nuevos programas para ayudar a quienes compran casas por primera vez, muchos hispanos que viven en el noreste de Tennessee están descubriendo que comprar una casa puede llegar a ser más fácil de lo que ellos una vez pensaron.

Un estudio del Instituto Caucus Hispano del Congreso, o Congressional Hispanic Caucus Institute, dijo que el crecimiento de compradores de casas hispanos en los Estados Unidos se debe a que los prestamistas comenzaron a ofrecer planes de hipotecas flexibles, han educado más a los compradores sobre este tema y han establecido mayor asistencia relacionada a la propiedad de viviendas.

Según el estudio, si estas tendencias continúan, más del 60% de hispanos habrán comprado una casa para 2010.

El Banco de Tennessee es líder en el área y está tomando los pasos necesarios para acercarse a la creciente comunidad hispana, dijo Diego Iglesias, gerente de relaciones de la sucursal del banco que está cerca de la Universidad Estatal del Este de Tennessee, o ETSU, en Johnson City.

“Nos dimos cuenta de que había un segmento de la comunidad que estaba descuidado,” dijo Iglesias, quien se graduó de ETSU y es oriundo de Argentina. “No es sólo para hispanos, puede ser para cualquiera que no tenga una historia crediticia. Pensamos que tratar de ayudarlos sería una buena idea.”

El Banco de Tennessee ofrece préstamos no tradicionales para los que compran casas por primera vez y tienen poca o nada de historia crediticia. Los compradores de casas que tienen los requisitos para obtener un préstamo no tradicional pueden, generalmente, tomar ventaja de dos subvenciones federales que son otorgadas por el banco, dijo Iglesias. Los clientes que cumplan con los requisitos pueden recibir hasta $9,500 para cubrir los costos del cierre de venta, según si reciben la subvención “Desafío del Sueño Americano de la Propiedad de Viviendas” (the American Dream Homeownership Challenge) o la subvención “Bienvenido a Casa” (Welcome Home).

Iglesias espera que estos programas ayuden a la comunidad hispana del área a ser más receptivos a trabajar con los bancos. “La mayoría de los hispanos no piensan que ellos puedan recibir ningún tipo de ayuda,” dijo Iglesias. Vienen de países donde ellos construyen sus propias casas, centavo por centavo y dólar por dólar.

“No están acostumbrados a ir a un banco y pedir un préstamo para construir sus casas.”

Para resolver esta cuestión, el Banco de Tennessee, que también tiene una sucursal en Erwin, abrió la sección “Mercado Hispano” para resolver el problema del idioma que puede ser otro factor que cause desconfianza entre la comunidad hispana y el sistema bancario.

Iglesias ha organizado la visita del Consulado Mexicano a la zona para ayudar a las personas oriundas de ese país a que consigan los documentos necesarios para poder comprar sus casas. El Banco de Tennessee también requiere que las personas que vayan a obtener una hipoteca no tradicional vayan a cursos de educación donde aprenden a prevenir problemas que se pueden presentar al comprar su primera casa.

Para Iglesias, en el fondo lo más importante es ayudar a que los compradores potenciales de casas encuentren la vivienda y la hipoteca que más le convengan así pueden estar felices con su nuevo hogar.

“Nosotros no le ofrecemos cualquier producto a la gente,” dijo Iglesias. “Hacemos preguntas, juntamos información y luego tomamos la decisión sobre qué producto beneficiará mejor al cliente. Cada caso es particular, y dependiendo de las necesidades del cliente, elegimos el producto que pensamos satisface mejor a sus necesidades.”

Cinco años atrás, Carmen Acevedo y su esposo, Daniel Arela, vieron que la oferta que mejor satisfacía sus necesidades para comprar una casa fue la hipoteca no tradicional del Banco de Tennessee.

Acevedo, una peluquera de Erwin y madre de dos niños, recibió del banco $7,500 de parte del subsidio “Bienvenido a Casa” para hacer el pago inicial de la compra de su casa. La pareja también participó de las clases de educación para compradores de casas para saber qué esperar de su nueva casa.

“Tuvimos que ir a dos clases donde ellos hablaron de las ventajas y desventajas de comprar una casa,” dijo Acevedo. “El comprar una casa debería ser algo bueno, pero uno no se pone a pensar en el lado malo.”

Acevedo nació en Florida y pasó la mayor parte de su juventud viajando, ya que sus padres eran trabajadores migrantes. Debido a su experiencia personal, ella sabía lo importante que es tener un lugar al que llamarle “hogar.”

Acevedo dijo que ellos, eventualmente, hubiesen comprado la casa incluso sin la ayuda que recibieron, pero según ella, los programas ofrecidos por el banco los ayudaron a concretar la venta a más corto plazo.

Más allá de que muchas personas deciden sacar sus hipotecas a través de fuentes tradicionales, otros, como Wilbert Sánchez, un techador que se mudó a Tennessee desde el estado de Colorado, toman otro camino.

Luego de escuchar sobre la asistencia ofrecida por la Corporación de Desarrollo Comunal Ocho Oriental, o Eastern Eight Community Development Corp., una organización sin fines de lucro, y por la Oficina de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de los EE.UU. (U.S. Department of Agriculture Rural Development office), Sánchez decidió obtener una hipoteca con ellos.

La Corporación de Desarrollo Comunal Ocho Oriental le ofreció a Sánchez el 75% de su hipoteca sin interés a pagar en 30 años. La Oficina de Desarrollo Rural le dio el otro 25% con una tasa de interés del 5.5% a pagar en 30 años, de acuerdo con la sección 502 del su programa. Según Sánchez, esta ayuda le permitió dejar de pagar renta y comprar su nuevo hogar.

“Creo que todo se resolvió de maravillas, ellos me ayudaron tanto como pudieron,” dijo Sánchez. “Hicieron un trabajo excelente.”

Sánchez también tuvo que tomar una clase para compradores de casas y, como en el caso de Acevedo, él está contento que lo hizo.
“La clase me encantó,” dijo Sánchez. “La gente piensa que si uno tiene el dinero, uno va y compra la casa así nomás. No funciona así. Si uno toma la clase, ellos le explican todo.”

Los programas ofrecidos a los que compran casas por primera
vez también tienen sus desventajas.

En el caso de Sánchez, tomó nueve meses el poder comprar la casa ya que su nueva vivienda que está Jonesborough se estaba construyendo. Él también tiene que pagar dos hipotecas
mensualmente por los dos préstamos recibidos.

Otro problema es la falta de publicidad sobre estos programas; Sánchez se enteró sobre este programa a través de amigos.
Más allá de esos inconvenientes, él está agradecido de que haya encontrado los medios para comprar su primera casa.

“Sí, tuvo sus altibajos,” dijo Sánchez. “Pero cuando recibes este tipo de ayuda, no te puedes quejar.”

NUEVE PASOS PARA COMPRAR UNA VIVIENDA

(1) Calcule cuánto puede invertir en una vivienda.
La cantidad de dinero que usted puede permitirse invertir de¬pende de sus ingresos, historia crediticia, gastos mensuales, la cuota inicial y la tasa de interés.
(2) Conozca sus derechos.
Edúquese sobre los derechos de los compradores, sobre prácticas de usura, y sobre la Ley de Procedimientos para Liquidación de Bienes Raíces, o Real Estate Settlement Procedures Act.
(3) Busque la mejor hipoteca.
Ahorre dinero al prepararse bien. Hable con varios prestamistas, compare costos y tasas de intereses, negocie para obtener una mejor oferta.
(4) Aprenda sobre los programas
de compra de vivienda.
Los programas de préstamo de bancos y agencias gubernamentales ofrecen una cuota inicial más baja y son una buena opción para los que quieren comprar sus primeras casas.
(5) Busque una vivienda.
Trate de trabajar con un agente de bienes raíces, haga una lista con las características que usted quiera que tenga su nueva casa, use una lista de compras de su casa. Mire formas alternativas de casas, o investigue sobre comprar casas nuevas.
(6) Haga una oferta.
Hable sobre el proceso con su agente de bienes raíces. Si el vendedor le hace una contraoferta, tendrá que negociar hasta que ambos concuerden en los términos de la venta.
(7) Haga inspeccionar la vivienda.
Presente su oferta en base a una inspección de la vivienda. Una inspección le indicará la condición en la que se encuentra la casa y puede ayudarle a evitar comprar una vivienda que necesite grandes reparaciones.
(8) Busque un seguro para propietarios de vivienda.
Los prestamistas requieren que usted tenga un seguro hipotecario. Asegúrese de buscar la mejor oferta.
(9) Firme papeles.
Por fin está listo para el “cierre.” ¡Asegúrese de leer todo antes de firmar!
_{Fuente: Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU.}